8月即将过半,月底8月31日就是房贷LPR转换的最后期限,但今天要说的不是这个,而是8月25日。
日前,工行、农行、中行、建行、交行、邮储银行集体发布通知称,将于8月25日起,将符合转换条件的存量浮动利率个人住房贷款,批量转换为贷款市场报价利率(LPR)定价。
这意味着,如果没有主动选择是否转换的,都将被统一转成“LPR模式”。
但如果对这次批量转换结果有异议,可以在2020年12月31日(含)之前,与银行协商处理转回。
【1】
总结下,一共三个时间节点。
①8月25日:银行开始批量转换LPR。
想选择固定利率的,一定要和银行沟通,明确表示自己的选择,确定使用固定利率,并按照银行要求操作;如果你不说,一直拖着,银行会代替你做选择,帮你转LPR。
②8月31日:央行定的LPR转换的截止时间,在此之前银行需要弄完所有的存量贷款业务的利率转换工作。(因为数量不少,所以从25号开始分批弄,到31号都弄完)
③12月31日(含):对转换结果有异议,在此之前还可以与银行协商处理,协商改回去固定利率。建议大家不要用到这一步,多个流程多些麻烦。(而且这样做有点像临交卷改答案,万一以后你后悔多此一举了呢~)
在其他小的商业银行贷款的,也尽快主动办理,确认转换与否。估计大部分银行都会跟以上六个银行一样,对符合转换要求但是没决定的,选择批量转换成LPR。
【2】
到底要不要选择LPR模式
先简单说下两种模式。
固定利率,当时签合同是多少就是多少了。签约时是基准上浮10%,利率5.39%,以后一直是5.39%,LPR利率涨跌与你没有任何关系,楼市加息降息都不影响你。
LPR模式,房贷利率参考参考LPR利率浮动,一年可调整一次。
具体怎么算呢?先算:签约时利率-4.8%=加点基数(此数值可以为负,直到房贷还完都不变)再算:未来房贷利率=5年期LPR利率+加点基数。
新的住房贷款怎么选择,还是要看我国是长期加息还是长期降息。
如果加息,选择固定利率比较好,不用因为加息多花钱;
但如果长期降息,选择LPR模式,房贷利率跟着走低,可以付更少的利息,省钱。
上图是中国房贷基准利率的走势图,可以看出来,利率是持续走低的。
看完国内,再看全球大环境,随着经济增速下滑和放水刺激经济依赖度与日俱增,全球利率都有进一步下降的可能,中国也是如此。
所以,是建议大家转换LPR模式的。
【3】
哪些人可以不用转
1.公积金贷款买房的。LPR利率转换仅涉及商贷,公积金仍维持3.25%的低利率。
2.预测未来要加息的,觉得选择固定利率更安稳。未来的事情没发生之前,谁都说不准,相信你自己的判断。
3.房贷没两年就要还完了,可以不折腾这一趟。
最后提醒一句,是19年前商贷买房的才需要做决定是否转换。
20年后新的住房按揭贷款,在你签合同的时候,就已经让你“二选一”确定是固定利率还是LPR模式了,未来也将长期保持不变。
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